암호화폐가 신용카드 시대를 맞이할 수 있을까요?

Dec 19, 2023

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때는 1949년이고 전후 미국은 한 번도 목격된 적이 없는 경제 호황을 경험하고 있습니다. 세계의 산업화된 경제 대부분이 파멸에 빠져 있는 동안, 미국의 산업적 위력은 이제 막 발전하고 있습니다.

미국 전역에서 한때 B-29를 생산할 수 있었던 공장은 미국의 급성장하는 중산층을 수송하기 위해 뷰익을 만들기 위해 재편되고 있습니다.

기업들이 현대 미국 생활을 정의하게 될 점점 더 많은 장치와 가전제품을 만들기 위해 근로자를 구함에 따라 미국 전역의 임금이 상승하고 있습니다.

이런 풍요로움 속에서 프랭크 맥나마라(Frank McNamara)라는 이름의 사업가는 맨해튼 시내에 있는 메이저스 캐빈 그릴(Major's Cabin Grill)에서 친구들과 호화로운 스테이크 점심을 즐긴 후 지갑을 잊어버렸다는 사실을 깨달았을 때 금전적인 어려움을 겪었습니다.

설거지를 위한 것이 아니었던 McNamara는 다음날 청구서를 지불하기 위해 돌아올 기본적인 계약서에 서명함으로써 그날 Major's Cabin Grill을 떠났습니다. 이는 원할 경우 잘 먹은 식사 비용을 지불하기 위한 약속어음입니다.

McNamara는 밖으로 나가기 전에 지갑을 잊어버린 유일한 사람이 될 수 없다고 생각하고 더 나은 방법이 있어야 한다고 생각했고 "Diner's Club"이 탄생했습니다.

"다이너스 클럽(Diner's Club)"에는 선택된 남성들이 27개 참여 레스토랑에서 사용할 수 있는 골판지 회원 카드가 있었습니다. 집에 전화할 만한 것은 아니지만 확실히 시작이었습니다.

대부분이 McNamara의 친구나 지인이었던 단 200명의 회원으로 시작한 Diner's Club은 미국 전역에서 회원 수가 빠르게 42,000명으로 급증했으며 국제적으로 사용할 수 있는 최초의 신용 카드가 되었습니다.

불과 10년 후인 1959년에 American Express는 최초의 플라스틱 신용카드를 만들었습니다.

그리고 1969년에 IBM 엔지니어인 Forrest Parry가 그의 아내에게 플라스틱 카드에 자기 띠를 붙이는 방법을 물었고 그녀는 그것을 다림질하라고 제안했습니다. 이때 자기 띠 신용 카드가 탄생했습니다.

40년이 지난 2009년에 첫 번째 비트코인이 전송되었습니다.

그러나 구체적으로 비트코인, 그리고 일반적으로 암호화폐는 아직 현재 사용 가능한 다른 결제 방법의 역할을 대체하지 못했습니다.

오늘날 산업화된 경제에서는 과거 어느 때보다 더 많은 사람들이 신용 카드를 사용하고 있으며 전 세계 신용 카드 사업의 가치는 연간 약 1,500억 달러에 이르며, 이 수치는 향후 10년 동안 두 배가 될 것으로 예상됩니다.

확실히 Stripe, WeChat Pay, Alipay 및 Grab Pay를 포함한 다른 결제 방법이 신용 카드를 대체하기 시작했습니다.

오늘날에는 다양한 결제 옵션이 있으며 모두 신용 카드와 연결되어 있지는 않습니다. 일부는 선불 크레딧이고 다른 일부는 가치 저장 앱을 통해 일종의 준직불 카드 시스템 역할을 합니다.

Diner's Club의 탄생과 달리 지불 게이트웨이는 지난 20년 동안 규모가 폭발적으로 증가한 식사보다는 전자상거래와 온라인 쇼핑에 의해 주도될 가능성이 더 높습니다.

스마트폰 보급과 배달 앱의 편리함으로 인해 QR 코드 결제에 대한 편의성이 높아지고 있으며, 동남아시아에서만 2022년 전자상거래 총 상품 가치가 2019년 수준의 거의 4배에 달했습니다.

아이러니하게도 신흥 시장은 신용 카드를 전혀 사용하지 않는 대체 디지털 결제에 있어 선두를 달리고 있습니다. 아프리카가 구리 전화선을 건너뛰고 바로 모바일로 전환한 것과 같습니다.

인구 2억 7,300만 명의 거대한 군도인 인도네시아에는 약 1,000만 명의 온라인 판매자가 있으며 이들 중 다수는 신용카드를 통해 지불금을 받을 수 없습니다.

아시아와 남미의 신흥 시장 전체에서 기업가들은 번거로운 온보딩 요구 사항과 은행 이용 부족으로 인해 신용 카드 네트워크에 접근할 수 없다는 사실을 깨달았습니다.

그러나 가맹점들이 신용카드를 기피하는 것은 아시아와 남미뿐만이 아닙니다. 호주에서는 카드사의 과도한 수수료에 대한 반발로 많은 가맹점이 신용카드 승인을 거부하거나 최대 5%의 수수료를 부과하는 경우가 발생했습니다. 청구 가능 금액에 따라 사용을 억제합니다.